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    蛋殼爆雷:“投機賭博新經濟”

    子午 · 2020-11-25 · 來源:子夜吶喊公眾號
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    從P2P爆雷到螞蟻金服,再到剛剛發生的蛋殼爆雷,類似的事件不會終止,只會繼續。沒有住房市場化的推動,沒有雇傭勞動制的復活,哪里會給蛋殼這樣的金融創新提供綠油油的“韭菜”呢?

      小雪節氣,北京飄起了雪花,比北京的平均初雪時間早了8天,這真是一個寒冷的冬季。與P2P爆雷收割的是有點閑錢的“中產階級”不同,蛋殼爆雷收割的卻是一大批掙扎與底層的打工青年。

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      誰該對此事負責?

      凜冽的寒風中,站著蛋殼欠租后被房主趕出的租客;流落街頭之后他們還要繼續“付房租”——償還至少一年的高額貸款,債主則是微眾銀行這樣的發明出“租金貸”金融巨頭。

      在租金貸模式之下,租客辦理貸款一次性預付一年的房屋租金及押金,之后再由貸款機構支付給蛋殼公寓;而租客則每月償還貸款機構貸款,蛋殼則按月向房東支付租金。

      市場經濟講的是“契約精神”,“失信”對他們來講意味著什么不言而喻——“欠債還錢天經地義”——當年黃世仁也是這樣對楊白勞說的。

      微眾銀行的公告似乎暫時給了貸款租戶吃了顆定心丸,但也僅僅是“暫時”,明年3月31日之后“征信”會不會上黑名單呢?

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      這份公告表面是高姿態的,第一條就是動員租客去硬抗房主,話說在這場爆雷事件中,房主就不是受害者嗎?

      不過這個事件中,“租金貸”僅僅是其中一個環節,騰訊自己投的是“貝殼”,“蛋殼”則是阿里系的。去年3月,蛋殼公寓獲得由螞蟻金服、老虎環球基金聯合領投的5億美元C輪融資。

      而蛋殼曝出負面新聞、有識之士發出爆雷預警不是一天兩天了,監管部門又干了什么?

      蛋殼爆雷之后,自詡為民請命的南方、財新系們躲得遠遠的,馬云外灘炮轟金融監管之前,他們早多少年就起勁兒地炮轟對私企的監管了,這才有了“法無禁止即可為”的荒謬主張。

      許多受害者和旁觀者到各個網絡頁面下評論蛋殼爆雷事件,指責監管不力問題,據說嫦娥五號的新聞下面都是“蛋殼”;某些自干五坐不住了,說什么“蛋殼爛了不罵蛋殼,為什么都罵國家啊?”這就有點那個啥了……

      公知媒體忽悠取消監管是一回事,你真的不監管了這是另一回事;我們更應該追問蛋殼的出現與壯大的社會背景,這才是問題的關鍵。

      誰幫蛋殼制造了韭菜?

      長租公寓,曾經被很多“漂”在城市的青年視作救命稻草。

      “安得廣廈千萬間,大庇天下寒士盡歡顏”——唐代詩人杜甫的大同理想,在他死去一千多年以后,仍然是遙不可及的夢想。人民的居住權,本來應該是一個太平世界的底線!然而,在高企的房價、高昂的房租面前,居住權對于很多北漂青年而言,竟也成了奢侈品;高額的中介費、二房東甚至是黑中介,讓很多租客苦不堪言……

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      長租模式多年前在房屋中介行業便已存在,只是占比非常低,傳統的房屋中介吃的是“租金差”——即低價收房、高價出租,顯然對于房東和租客都不會有太大吸引力。

      各地出臺的廉租房政策其實也是一種長租模式。例如北京的北安河回遷房相當一部分被政府租下,再以低于市場價的價格向申請者提供廉租房。但廉租房一是申請條件非常苛刻(例如北京要求本地戶籍或連續繳納個稅、社保滿5年),大多數北漂青年根本不夠資格;二是即便夠了資格,也是“僧多肉少”,需要長時間的排隊;三是廉租房是整套出租,轉租要被取消資格,這對單身青年也是沒有吸引力。

      然而,客觀上來講,租房市場規模是非常巨大的。據統計,目前中國房屋租賃人口已超2億人,其中以外來務工人員為主,市場規模超2萬億。預計到2025年,租賃市場規模將超過3萬億元,租賃人口增至2.52億人。到2030年,租賃市場規模將達到4.6萬億元,租賃人口將突破3億。

      面對如此廣闊的市場,大大小小資本平臺背書的長租公寓便“應運而生”了。蛋殼便是長租公寓的巨頭,而且還是“互聯網”長租公寓,這年頭,戴上“互聯網”的帽子就可以橫著走了。

      于是,資本平臺以高于市場價的價格從若干個房東手中租下了房子,再以低于市場價的價格轉租給一個又一個租客。這像極了滴滴、摩拜這類互聯網企業前幾年“虧本”搶占市場,等形成壟斷之后再轉頭兩邊收割的模式。

      “餓死膽小的,撐死膽大的”?

      長租公寓的操作模式,一般是資本平臺從租客手中一次性拿到一年的房租,再按季分批支付給房東,這就是風險產生的源頭。當然租客也可以按月支付,但前提是要簽署“租金貸”合同,資本平臺從微眾銀行這樣的“合作伙伴”手中一次性拿到一年的租金。資本平臺再拿租客預付的房租繼續增加房源、投入裝修,擴大業務規模,這近乎于一個滾雪球式的增長,同樣,也是一個妄圖以數百億的資本撬動萬億級市場的“四兩撥千斤”的賭徒模式。

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      從房東和租客個體角度來講,人家動輒幾十億的融資,又豈會在乎我這幾萬塊的租金?更主要的是民眾對于政府的信任——這么大的公司“合法”運行著,總該相信吧?

      投資者理想的預期是,等蛋殼壟斷了足夠的房源和租客,再逐步壓低收房價格,抬高出租價格,實現盈利,此外一次性拿到租金再分批償付,還可以吃到可觀的利息。這是資本割韭菜的“常規操作”。

      然而,租房市場畢竟是一個萬億級的市場,要實現壟斷,完成割韭菜的“常規操作”,就需要海量的資本入局。與當年的互聯網打車和共享單車最初的局面一樣,大量的資本平臺涌入到了長租公寓這個前景可觀的行業。為了搶占市場,大型的資本平臺開出的條件足夠優厚,蛋殼、自如、青客對房東開出了高于市場價20%-40%的租金吃進房源,再統一裝修風格。這樣的搶占市場的手法無異于“殺敵一千、自損八百”,在推高各個城市房屋租賃價格的同時(長期而言受害的還是租客),也使資本平臺面臨巨大的風險。

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      兩年前水木社區民眾就發出了“預警”

      今年年初,蛋殼公寓赴美上市,其招股書顯示,蛋殼公寓已經連續三年處于凈虧損狀態,并且虧損幅度在不斷上升,累計虧損達到63億元,蛋殼的負債率攀升到99.83%,同樣赴美上市的青客負債率更是攀升到了132.83%;與之同時,因為“高收低租”模式的額外投入、裝修開支、宣傳費用、折舊攤銷以及從原房東手中接過的空置成本,“長租公寓”的平均成本達到了收入的1.5倍,未來相當長的時間里,盈利基本是無望的。

      長租公寓爆雷已經不是什么新鮮事。幾個月前,重慶、成都一帶的一大批小資本平臺的長租公寓卷款跑路,租客被房主斷水斷電、甚至是直接趕出門。筆者的一個親戚亦是這批租客中的一員,辛辛苦苦打工掙到的一年租金還沒住到三個月就打了水漂,報警之后警察說這事兒他們管不了。在遭遇斷水斷電跟房東“干耗”半個月后,筆者的親戚妥協了,搬出了原來的房子,重新租了房子。不甘心的他試著找了幾個部門,幾個月下來仍舊求告無門。小資本平臺已經率先把“金融創新”玩成了“龐氏騙局”。

      而手握上百萬間長租公寓的大型資本平臺,早已與龐大的租戶群體和金融機構深度綁定,一旦爆雷,百萬租戶們就成了最大的“犧牲品”,其所產生的轟動和社會影響遠超那些已經率先爆雷的小平臺項目。

      正所謂“餓死膽小的,撐死膽大的”,賭贏了資本平臺可以躺著割韭菜;賭輸了也是社會和租客來埋單。妄圖以數百億資本撬動萬億市場、空手套白狼的資本可以堵;但維系社會穩定的各級政府不敢賭、也不能賭。

      監管部門顯然也早看到了風險所在。2019年12月25日,住建部等六部委發文,明確了“租金貸”收入占比不能超過租賃企業租金收入的三成等,試圖降低長租公寓資本平臺的杠桿率、減低風險。然而,泡沫就是泡沫,一戳擊破——這一規定一方面抑制了風險的進一步加大,另一方面卻加速了長租公寓的爆雷。

      但這樣的雷又不能不爆,爆得越晚動蕩越大、社會危害也越大。因為“長租公寓”無異于一個資金黑洞,誰也不知道究竟需要多大的資金量才能填補黑洞,讓資本平臺完成市場壟斷,舒服地躺著割韭菜,吸打工青年的血。

      盡管如此,還是有那么多資本趨之若鶩。賭贏了可以躺著吸血,賭輸了,小的可以卷款跑路,大的可以果斷切割、撇清責任、安全撤離,至少在這個過程中發明“租金貸”的金融公司是穩賺不賠的。

      “投機賭博新經濟”

      由蛋殼爆雷事件,筆者想起了十幾年前讀過的王小強先生在2002年寫的《投機賭博新經濟》,這本書為我們揭開了金融資本主義的面紗。

      曾幾何時,金融創新、虛擬經濟、貨幣經濟、知識經濟、信息革命、互聯網金融……一連串“高大上”的詞匯讓人們眼花繚亂、趨之若鶩,所掩蓋的卻是金融資本主義游走于犯罪邊緣的賭博本質。

      如果說王小強在將近20年前的“投機賭博資本主義”,描述的還僅僅是跨國資本的話,那么,這一情景如今早已普遍地在我們身邊發生。

      回到本文開頭的問題——“誰該對此事負責?”從“不找市長找市場”到“法無禁止即可為”,這條路基本是老早就注定了的。從P2P爆雷到螞蟻金服,再到剛剛發生的蛋殼爆雷,類似的事件不會終止,只會繼續,未來總有新的領域可以“創新”。而市場機制下,即便權力不腐,監管始終是滯后的。市場化與私有制才是真正問題所在。

      更進一步講,沒有住房市場化的推動,沒有雇傭勞動制的復活,哪里會給蛋殼這樣的金融創新提供綠油油的“韭菜”呢?

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